南海之滨，繁荣盎然。以梦为马，不负韶华。五年前的8月18日，《中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》（以下简称《意见》）正式公布，深圳自此站上了新的起点、发展迈上了新的层级。五年来，深圳牢记嘱托、勇担使命，争当先行示范的领跑者，深圳先行示范区建设取得诸多阶段性成果，在这些成绩的背后，离不开深圳“金融活水”的有力灌溉。

　　在这里，金融植根深圳的创新沃土，同样攻坚克难、敢为人先。作为一家扎根特区42年的金融机构，建设银行深圳市分行（以下简称：建行深圳市分行）以时不我待的紧迫感、只争朝夕的使命感，坚持金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业，奋力谱写科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。该行深入践行新金融理念，坚定支持深圳市“制造业立市”的产业发展，共同践行“先行先试”的重大使命，其“五篇大文章”给深圳乃至大湾区的发展提供了新动能与支持。

　　科技代表未来，中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，赋予了金融服务科技创新的新使命。以科技为引擎，建行深圳市分行始终坚持金融工作政治性、人民性，以“新金融”为切口，引导金融资源精准滴灌科技创新领域，在科技金融赛道跑出了风采。据介绍，截至2024年6月末，该行科技贷款总量1833亿元；授信服务19531户科技企业。产业链金融总规模481亿元，链条企业新增超3000户，总户数超6000户，余额新增和规模占比在深圳同业遥遥领先。

　　为疏通科技金融的双向堵点，建行深圳市分行因地制宜，创新推出“产业互联网+供应链金融+数字化平台”新金融服务模式，搭建科技型企业线上化服务平台——“E贷平台”。针对大型、中型、小微企业痛点、难点，破解科创业务发展难题，着力打造覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系，深耕科技企业客群，助力科技企业实现高质量发展。

　　该行深入研究辖内核心企业及其延伸全国的产业链经营特色，围绕产业链、供应链生态场景，专门搭建供应链服务平台，从平台输出、系统直连、业务敏捷开发上线、支付结算特色管理等维度，“一链一策”设计个性化技术方案，实现“一点对全国”，同时为产业链上各单元提供安全、可靠、便捷的供应链金融科技解决方案。通过“产业互联网+供应链金融+数字化平台”创新模式，该行将产业链各主体、各环节较难获得金融服务的痛点、难点及堵点逐个击破，依托金融科技手段大幅提升服务响应效率，实现产业链上各单元，尤其是中小微企业融资易、融资快、成本低的效果。

　　金融与科技、产业形成良性循环，是推动科技创新和产业创新深度融合的重要力量。做好科技金融这篇文章既是金融服务实体经济、支持高质量发展的重要内容，也是深化金融供给侧结构性改革的必然要求。以前银行的获客渠道和服务模式灵活性较差，更多依靠物理网点和线下触达模式，这不仅难以缓解小微企业融资难问题，还可能造成同业间的激烈竞争，加剧资源错配。建行深圳市分行运用数字化技术、线上化打法，为科创企业搭建专属融资服务平台——E贷平台，破解困局。

　　依托上述评价模型，客户在“E贷平台”申请贷款时，线上输入相关信息即可快速获得贷款审批发放，授信时长从30天缩短至8分钟，效率大幅提升。同时对授信流程进行优化再造。目前“E贷平台”（大中型）已完成一期建立和迭代，实现授信“流程线上化”“业务标准化”“审批半智能化”，为优质中型科技型企业提供线月末，“E贷平台”累计注册客户超万户，近6000户的国高企业申请并获得了授信额度，累计测额超百亿元，支用金额超65亿元，有效满足上升期科技企业的资金需求。

　　绿色是高质量发展的鲜明底色。发展绿色金融，对引导金融资源投向生态友好领域、促进金融稳定具有重要意义，也是构建人类命运共同体、促进人与自然和谐共生的必要之举，同时也给商业带来新的业务发展机遇。

　　答题绿色金融大文章，建行深圳市分行率先行动，在顶层设计中明确表示，要加快绿色金融产品和服务创新，加大绿色信贷投放力度，增加信贷结构的含“绿”量，将绿色金融发展作为全年工作的“重中之重”。

　　“通过全行各条线的资源保障支持绿色低碳产业发展。”建行深圳市分行相关负责人表示，“重点关注支持绿色建筑、绿色工厂、新能源汽车产业链、智能绿色交通、高效节能电器及设备制造、资源循环利用、生态环境污染治理项目等领域。未来还将持续围绕绿色工厂、绿色产品、绿色园区、绿色供应链等关键领域精准实施金融滴灌。”

　　立足辖区产业特色，建行深圳市分行深入绿色产业链交易场景，加强对制造业绿色工厂、基础设施传统产业的绿色布局，以新金融服务模式为整个绿色产业链提供服务；同时，该行着力加强产业研究，挖掘具有长期投资价值的高成长企业，陪伴和孵化绿色科技实力较强的企业。截至2024年6月末，绿色信贷余额1186.41亿元，较年初新增342.79亿元，增速40.63%，增量增速均连续6个月保持四行第一。

　　作为粤港澳大湾区的核心城市，深圳位于南海之滨，拥有总面积达1145平方公里的海洋水域。随着蓝色金融成为深圳绿色金融未来的重要发展外延方向之一，该行专门设立了海洋产业经营中心机构以及海洋渔业支行，以支持可持续的发展，这也因此成为深圳建行深入产业的又一绿色金融实践。

　　关于海洋渔业支行的设定，据该支行相关人士之前介绍，通过与海洋局、渔业协会、龙头企业共建行业监控和交易数据平台，打造“蓝色粮仓数字图谱”，并充分运用数字化打法，围绕价值链打通产业链、供应链，形成物流、信息流、资金流“三流合一”闭环，破解产业发展的痛点、难点与堵点，全方位服务从种苗、工船、网箱养殖、捕捞、冷链、生鲜平台到餐桌预制菜的海洋渔业产业链上下游业态。

　　深圳中小企业活跃度是全国之最，民营经济发展环境全国领先。2023年，深圳新增310家国家级专精特新“小巨人”，位列全国第一；“”中小企业已超过10000家，金融是支撑中小企业蓬勃发展的重要力量。

　　近年来机构深圳分行的普惠贷款规模纷纷破千亿，而建行深圳市分行这一数据在同业遥遥领先，2024年普惠金融贷款余额突破3500亿元大关，是全国首家小微企业贷款超3500亿的银行分行，普惠金融贷款成为该行第二大资产业务板块。近年来，深圳建行累计投放普惠金融贷款超9500亿元，服务小微企业15万户，覆盖420万就业群体。

　　惟精惟细，惠泽小微。在深圳，每5家小微企业就有1家在建行办理普惠贷款，深圳建行普惠金融贷款余额占据了区域四大行的一半，是当地乃至全国服务小微企业体量最大的金融机构。“做普惠，到建行”在万千小微企业之间口口相传。

　　长期以来，小微企业融资难、融资贵都是一项世界性难题。该行运用圈链思维和数字化、平台化打法，强化金融科技，依托场景实现普惠金融服务重心不断下沉。

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　　其中，“圈链思维”成为解题锦囊。“圈”即平台圈、“链”即产业链，一方面利用区域特点，依托政府、产业园区、龙头企业、创投机构等优质平台，以其为核心，通过实现双方系统对接，批量对接国高等长尾客群，实现高效获客；另一方面通过搭建企业专属融资服务平台，实现小微科创企业贷款全流程线上化，同时利用数字化手段进行贷后管理，降低管理成本，提升管理效率。

　　此外，聚焦制造业、优质纳税户、创业群体等深圳特色群体，该行创新推出大数据创业云贷产品、十年期抵押类产品等，迭代升级“惠懂你”APP，为小微企业提供“一分钟融资、一站式服务”，满足小微企业创新创业的多元化发展需求。

　　自2018年建行总行启动普惠金融战略以来，分行先行先试，着力探索普惠金融业务发展。2018年、2020年、2023年普惠金融贷款余额分别突破1000亿、2000亿、3000亿元，短短5年时间内完成不可思议的“三级跳”。这背后的根本原因是该行始终将普惠金融作为资产业务的基石，在全行实施“稳基工程”，全面夯实“大普惠”业务基础；运用“数字化、平台化”打法促进普惠业务拓维升级，赋能“新普惠”发展；不断提升业务和风险管理能力，筑牢风控底板，构建“强普惠”格局。

　　在当前老年人口基数大、人口老龄化发展较快的背景下，实现养老服务可持续，需要充分发挥融的基础性作用。建行深圳市分行积极贯彻有关政策要求，用心打造养老金融服务体系，有效缓解“养老焦虑”，为深圳市“老有所依”提供强有力的金融支撑。

　　商业银行到底如何做好养老金融？建行深圳市分行主要是围绕“养老三大支柱”进行，从获客、服务、产品等领域发力。其中“第一支柱”就是基本养老保险。该行以社保卡为支点，为“新市民”提供丰富且便利的金融服务，以挖掘更多养老金融客户。例如，通过与政务部门打通数据接口，提供“参保+缴费+办卡”一站式线上办理功能，成为全国首家社保卡7×24小时“在线申请”+“直送到家”的银行，解决办卡难、办卡慢、需要多次跑银行的痛点。截至2024年6月，累计发行社保卡514.84万张，其中当年发卡新增13.11万张，新增数量及市场份额占比均为同业第一。

　　“第二支柱”就是在企业年金和职业年金方面，该行通过高层组建团队、建立快速响应机制、强化部门协调联动、加大综合支持力度、加强与受托机构互动等措施，不断深化与企业的合作关系，在2023年成为养老金融规模指标系统内排行第一的分行。

　　“第三支柱”即个人商业养老金，针对当前中青年群体仍存在养老基础性知识不足、行动不够等现状，该行以个人养老金账户为抓手，立足养老规划和财富支撑，联合头部公司、养老社区等机构，提供“产品+服务”的综合解决方案，以满足未老人群养老现金流规划需求。

　　据悉，该行网点还针对老年群体设置无障碍坡道、紧急呼叫按钮、便民药箱、爱心座椅等便老敬老设施；保留传统柜台、人工服务，为老年客户提供优先叫号、咨询和协助服务；推出智能手机使用、防范投资养老骗局等一系列活动，提升适老化金融服务质效。

　　当前，数字经济正在加速重构经济发展，而数字金融正是数字技术不断向金融领域渗透，与高度契合的金融新形态。近年来，深圳金融监管部门也在不断引导金融机构向数字化转型，制定了数字化转型行动方案。方案实施以来，深圳金融机构充分利用政府促进金融科技和创新发展的政策措施以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产品、服务和技术示范引领。

　　数字金融是商业银行适应数字经济发展的金融创新，既包括自身服务模式变革即数字化转型，也包括服务对象的扩大和延伸。在这方面，深圳市分行也加大了对数字金融探索力度，持续用数字技术赋能BCG三端。

　　在B端，优质商家、商圈一直是金融行业合作的重点领域，建行深圳市分行为深圳近百家商圈搭建“商圈嗨购卡数字化平台”，通过“有价券+积分”组合拳及“一户一策”一体化服务方案，实现全国及区域优质商户覆盖。在商圈及商户联动方面，建行生活发挥线上平台场景消费优势，联合热门商圈自有小程序、优质商户线上APP等，开展线上支付优惠活动，释放线上消费潜力。

　　在C端尽可能多的触发消费者，依托“云闪付”APP等多个平台，整合多方资源联动宣传，实现“龙卡购物节—建行信用卡深圳消费券”活动的智能化推荐。同时创新场景直营专区，借力数字化权益中台派券功能，创新客户体验，针对房贷、村民、新市民、信用卡等重点客群，搭建客群全旅程专区，精准识别客户，千人千面展示客户达标权益。建行生活也成为链接获取行外客户和年轻客群的重要载体，平台年轻客群占比64%。

　　在G端，依托数字金融方面积累的经验，该行在智慧政务领域成为了先行者，与深圳市政府合作研发数字金融项目，让政府补贴直达企业。通过数字金融对理念的赋能，政府部门精准瞄准匹配的企业，企业也不必为申请补贴而专设岗位，提高了前者的行政效率，降低了后者的经营成本。

　　经济为肌，金融为脉。通过建行深圳市分行目前作答的“五篇大文章”可以看出该行金融服务实体经济的初心，也彰显了敢闯敢试、创新奋进的特区精神。数据显示，建行深圳市分行存、贷款余额双双突破万亿元，在深圳同业中已形成了“规模最大、效益最高、竞争力最强”的市场地位。从“先行先试”到“先行示范”，建行深圳市分行把沉甸甸的历史责任扛在肩上，重燃特区建立之初干事创业的火热激情，做深做实金融“五篇大文章”，续写新的传奇篇章。

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